¿Cuáles son la regulación y la licencia que debe tener una casa de cambio en Perú?
¿Qué licencia y regulación debe tener una casa de cambio en Perú? Registro SBS-UIF, requisitos y cómo verificarla, infórmate con TuCambista.
La regulación y licencia que debe tener una casa de cambio en Perú incluye la inscripción obligatoria en el registro administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y, cuando corresponda, la autorización municipal para operar. Estos requisitos buscan formalizar la actividad y contribuir a la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
¿Qué regulación debe cumplir una casa de cambio en Perú?
La normativa principal incluye la Resolución SBS N.° 00650-2024, que regula el registro de empresas y personas que realizan operaciones financieras o de cambio de moneda. La inscripción es obligatoria, pública y debe realizarse antes de iniciar actividades. Además, las casas de cambio deben cumplir las obligaciones aplicables a su actividad, como implementar medidas de prevención y designar un oficial de cumplimiento cuando corresponda.
Actualizado hace 1 min
Cambia ahora
¿Quién regula a las casas de cambio en Perú?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a través de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú), las supervisa como sujetos obligados en materia de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. La norma vigente es la Resolución SBS N° 00650-2024, publicada el 26 de febrero de 2024, que se apoya en la Ley N° 26702 (Ley General del Sistema Financiero) y en la Ley N° 27693 (que creó la UIF-Perú). Define a la casa de cambio como la persona natural con negocio o persona jurídica constituida en el Perú que compra y vende moneda extranjera, de forma presencial o electrónica.
¿Qué requisitos debe cumplir una casa de cambio?
- Inscripción en el Registro de la SBS: Es único, obligatorio y público, y debe hacerse antes de iniciar actividades y de comunicar la designación del Oficial de Cumplimiento ante la UIF-Perú. Si hay más de un local, cada uno debe inscribirse.
- Constitución legal y RUC activo: Como persona jurídica constituida en Perú o persona natural con negocio.
- Licencia municipal de funcionamiento: Solo si opera con local físico. Es independiente del registro de la SBS.
- Sistema de prevención del lavado de activos: Con Oficial de Cumplimiento y reporte de operaciones a la UIF.
- Atención al consumidor y datos personales: Cumplir con el Código de Protección y Defensa del Consumidor (incluido el libro de reclamaciones) y con la Ley de Protección de Datos Personales.
¿Registro o licencia: cuál es la diferencia?
Una casa de cambio no capta depósitos ni presta dinero como un banco, por eso no requiere licencia bancaria sino inscripción en el registro de la SBS. Quienes ya estaban inscritos al 27 de febrero de 2024 mantienen una vigencia indeterminada. La SBS puede cancelar la inscripción y ordenar el cierre del local si una casa de cambio incumple.
¿Qué licencia necesita una casa de cambio?
La inscripción en la SBS no reemplaza la licencia municipal. Según la modalidad de operación y las condiciones aplicables, una casa de cambio debe contar con la licencia de funcionamiento o autorización municipal correspondiente. Para los establecimientos físicos, este requisito es parte de las condiciones para desarrollar la actividad formalmente.
Por eso, antes de elegir una casa de cambio, verifica que esté inscrita en el registro de la SBS y que cumpla con las autorizaciones que le correspondan. La inscripción no significa que la SBS garantice el tipo de cambio, la rentabilidad ni todas las operaciones de la empresa.
¿Cómo verificar si una casa de cambio es formal?
Puedes comprobarlo en el registro público de la SBS. Busca la razón social o el nombre de la empresa y verifica la información disponible. También utiliza su web oficial y confirma los datos de las cuentas antes de transferir dinero.
TuCambista es una casa de cambio digital en Perú. Antes de realizar una operación, puedes consultar su información en los canales oficiales y verificar su registro en la SBS.
Síguenos:
Preguntas Frecuentes
¿Quién regula las casas de cambio en Perú?
¿La SBS otorga una licencia para abrir una casa de cambio?
¿Las casas de cambio digitales también deben registrarse?
¿Qué pasa si una casa de cambio no está registrada?
