¿Tienes deuda en dólares? Evita riesgos

¿Qué es el riesgo cambiario en una deuda en dólares?

El riesgo cambiario crediticio ocurre cuando tienes una deuda en dólares pero tus ingresos son en soles. Si el dólar sube, tu cuota mensual en soles también sube, aunque la tasa de tu crédito no haya cambiado. En 2021, por ejemplo, el dólar llegó a S/4.15: quien tenía una deuda de US$500 mensuales pagaba S/2,075 en lugar de los S/1,810 que pagaba cuando el dólar estaba en S/3.62 — S/265 más cada mes, sin previo aviso.

Mercado negro de divisas: riesgos y cómo evitarlo

Actualizado hace 1 min

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La nueva norma del BCRP que te afecta en 2026

A partir de diciembre de 2026, el BCRP ampliará el encaje adicional a todos los créditos de consumo en dólares —vehiculares, personales e hipotecarios— excepto tarjetas de crédito. Esto significa que los bancos tendrán que mantener más reservas por los préstamos en moneda extranjera, lo que progresivamente encarecerá o limitará el acceso a nuevos créditos en dólares. La medida busca reducir el riesgo de descalce de moneda en toda la economía peruana.

⚠️ ¿Cuándo eres "riesgo cambiario" según la SBS? Desde enero de 2026, la SBS considera cliente de riesgo cambiario a quien cumpla al menos una condición: (1) tener deuda en dólares superior a US$2,000 en el sistema financiero, o (2) que más del 20% de sus créditos estén en dólares y superen US$300. Los bancos deben evaluar estos casos con criterios más rigurosos.

¿Qué puedes hacer si tienes deuda en dólares?

1. Evalúa convertir a soles: Los créditos hipotecarios en soles bajaron de 9.98% (2023) a 7.84% (2026). La diferencia de tasa puede ser menor que el riesgo cambiario que asumes. Si ganas en soles, endéudate en soles.
2. Monitorea el tipo de cambio: Usa la app de TuCambista para ver el dólar en tiempo real. Si detectas una tendencia al alza sostenida, puedes anticiparte comprando dólares con anticipación a un tipo de cambio mejor.
3. Genera ingresos en dólares: Si parte de tus ingresos son en dólares (freelance, exportaciones, alquileres en ME), el riesgo cambiario se neutraliza naturalmente. El descalce ocurre cuando tus ingresos son 100% en soles.
4. Cambia al mejor tipo de cambio posible: Cuando necesites convertir soles a dólares para pagar tus cuotas, hazlo con TuCambista en lugar de en el banco. La diferencia puede ser de S/0.03 a S/0.08 por dólar — ahorro real cada mes.